欧美狂野激情性xxxx在线观_日日摸天天添天天湿蜜臀_一线二线三线国产精彩乱_欧美中文字幕一区二区_偷国产精品偷伦视频免费观看_两男吃奶玩乳30分钟视频_国产午夜精品av一区二区麻豆_欧美影院久久_亚洲欧美一区二区三区四区五区_神马影院一区二区

隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)代。似乎每一粒塵埃都擁有網(wǎng)址，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于人們就像空氣一樣，整個(gè)人類的生活已然被數(shù)字化，而這一切來自技術(shù)的革命與交換方式的革命，它不僅將帶來許多新的商機(jī)，而且對(duì)傳統(tǒng)工業(yè)生產(chǎn)方式與金融模式都帶來釜底抽薪意義上的變化。

互聯(lián)網(wǎng)金融目前是處于爆炸性增長(zhǎng)時(shí)期，以最具代表性的余額寶為例，從0到2500億元基金規(guī)模，余額寶花了200天，從2500億元到4000億元，余額寶只用了短短30天，馬云甚至提出“如果銀行自己不改變，我們就去改變銀行”，對(duì)于撲面而來的互聯(lián)網(wǎng)金融坊間議論紛紛，甚至曾有言論認(rèn)為“余額寶是趴在銀行身上的‘吸血鬼’，典型的‘金融寄生蟲’”，看來野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融著實(shí)引起一場(chǎng)不小的恐慌。

傳統(tǒng)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融為何反應(yīng)強(qiáng)烈？

為何互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)引發(fā)的沖擊如此之大？而在美國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎是波瀾不驚，其實(shí)將兩國(guó)的背景稍加分析，可以發(fā)現(xiàn)中美兩國(guó)存在著相當(dāng)?shù)牟町悾?/span>

第一、中美兩國(guó)的國(guó)民稟賦不同。近日發(fā)布的《2014年全球社交、數(shù)字和移動(dòng)》報(bào)告顯示，中國(guó)有13.5億人口，城市人口比例為51%，其中互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民比例為44%，達(dá)5.9億人；截止2014年3月,美國(guó)的人口的數(shù)量為3.178億，雖然美國(guó)網(wǎng)民比率很高，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中國(guó)網(wǎng)民的數(shù)量，因此互聯(lián)網(wǎng)金融能在中國(guó)如火如荼的發(fā)展是有強(qiáng)大的群眾基礎(chǔ)的。

第二、中美兩國(guó)的金融體制不同。美國(guó)經(jīng)歷近百年的漸進(jìn)式金融改革，最終形成了利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制、美元國(guó)際化和資本流出入基本無限制的金融體系，金融發(fā)揮了高效的資源配置功能。在中國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)原有的金融壟斷造成了相當(dāng)?shù)臎_擊，表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一、互聯(lián)網(wǎng)金融能切實(shí)地為小微企業(yè)服務(wù)，這大大緩解了之前中小企業(yè)融資難的局面；其二、一些理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品的年化收益率在5~10%左右，風(fēng)險(xiǎn)比較大的產(chǎn)品年化收益率甚至更高，因此金融市場(chǎng)存在著高額的息差，這將引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的激烈爭(zhēng)奪，進(jìn)而從實(shí)質(zhì)上推動(dòng)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)金融在這場(chǎng)利率市場(chǎng)化的戰(zhàn)役當(dāng)中搭建了強(qiáng)有力的技術(shù)與創(chuàng)新的平臺(tái)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中國(guó)金融體系的沖擊在美國(guó)是難以看到的。

第三、中美兩國(guó)的消費(fèi)金融業(yè)態(tài)不同。美國(guó)的金融業(yè)態(tài)較為完整，比如消費(fèi)信用卡，當(dāng)顧客在商場(chǎng)中進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候，資金流、物流和客戶信息流是統(tǒng)一完成的，即顧客刷卡的時(shí)候走的是銀行的資金流，物品從供應(yīng)商到顧客手中走的是物流，同時(shí)也記錄下了顧客的信息流，根據(jù)顧客的購(gòu)買情況可以估算出顧客的收入水平、消費(fèi)偏好以及家人的興趣等等，就可以對(duì)客戶的消費(fèi)需求制定諸多量身定做的建議。在中國(guó)，“三流”是割裂的，原先多維一體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分被分割成若干相互缺乏關(guān)聯(lián)的部門活動(dòng)，使得各方資源的整體關(guān)系碎片化，降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的運(yùn)作效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，給金融體系帶來了本不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。因此在碎片化的消費(fèi)金融業(yè)態(tài)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融用技術(shù)的手段將碎片整合在一起，優(yōu)化了資源的有效配置，自然對(duì)傳統(tǒng)的消費(fèi)金融是不小的沖擊。

由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)能夠有突飛猛進(jìn)的發(fā)展應(yīng)該歸功于中國(guó)特有的金融生態(tài)背景，是中國(guó)當(dāng)下這個(gè)時(shí)代成就了互聯(lián)網(wǎng)金融，讓互聯(lián)網(wǎng)金融占盡天時(shí)、地利、人和。

技術(shù)和平臺(tái)的力量

互聯(lián)網(wǎng)金融有著與其他行業(yè)同樣的特征，即在資本與財(cái)富的積累方面互聯(lián)網(wǎng)金融同樣顯現(xiàn)出二八定律，而且由于互聯(lián)網(wǎng)特有的技術(shù)和平臺(tái)特點(diǎn)，這個(gè)行業(yè)中形成二八分化的時(shí)間大大縮短。在農(nóng)耕文明時(shí)代，由于生產(chǎn)力落后，資本積累難以形成規(guī)模，成就一個(gè)大地主需要三代甚至更久的時(shí)間，在工業(yè)文明時(shí)代，成就一個(gè)大資本家可能僅需要一代人的努力，而在互聯(lián)網(wǎng)工業(yè)革命之后，從最初的比爾蓋茨到今天的馬云，似乎只要十?dāng)?shù)年就能完成相當(dāng)?shù)馁Y本與財(cái)富的積累。

互聯(lián)網(wǎng)金融只能成全了少數(shù)人的暴富，這也從一個(gè)側(cè)面反映了互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)的慘烈程度。無論是已經(jīng)啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的阿里巴巴、銀聯(lián)商務(wù)，還是業(yè)務(wù)正處于孵化期的蘇寧、百度、騰訊等等，無一不是擁有龐大客戶資源或強(qiáng)大營(yíng)銷渠道的頂級(jí)電商企業(yè)。他們的強(qiáng)勢(shì)介入，令互聯(lián)網(wǎng)金融“跑馬圈地”的門檻迅速提高，也依稀讓人們窺得未來互聯(lián)網(wǎng)金融“多足鼎立”的格局。

互聯(lián)網(wǎng)金融在資管行業(yè)當(dāng)中應(yīng)該如何卡位？

有人說，如果金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)過了互聯(lián)網(wǎng)金融，將錯(cuò)失這個(gè)時(shí)代。但是，如果我們只看到互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，僅僅停留網(wǎng)上金融，如所謂的支付寶、余額寶、網(wǎng)貸一樣拼技術(shù)的話，則舍棄了金融的本源，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠橫空出世，歸根結(jié)底是由于原有的金融體系存在著體制缺陷，而并不是顛覆了中國(guó)的金融體系。比如，支付寶推出的余額寶業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶將錢轉(zhuǎn)入“余額寶”，即申購(gòu)了天弘增利寶基金，資金是在基金當(dāng)中運(yùn)作，余額寶賬戶充當(dāng)?shù)闹皇琴Y產(chǎn)管理產(chǎn)品的工具而已。再比如，無論是第三方支付還是P2P，都還只是充當(dāng)金融活動(dòng)當(dāng)中某一小部分輔助工具，并沒有進(jìn)入金融的核心業(yè)務(wù)。

因此對(duì)于資產(chǎn)管理行業(yè)而言，如果不抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的契機(jī)，可能被時(shí)代邊緣化，但僅僅就互聯(lián)網(wǎng)金融開展金融服務(wù)，最后很可能迷失在那張“網(wǎng)”上。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，資管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融如何卡位對(duì)于公司的發(fā)展舉足輕重。

其一、提高自身的專業(yè)能力，苦練內(nèi)功是各資管機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)程中的重中之重，如提高機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)獲取能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及投后管理能力等等。專業(yè)不斷提升的過程當(dāng)中同時(shí)考慮金融服務(wù)如何與流量、大數(shù)據(jù)分析結(jié)合。

其二、通過互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)間的功能性合作。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的背景下，財(cái)富管理將會(huì)是金融業(yè)的主要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，成為主流的金融業(yè)態(tài)。客戶的需求是非常多元化的，要為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)性化定制服務(wù)，這些金融產(chǎn)品供應(yīng)商勢(shì)必要構(gòu)建機(jī)構(gòu)間的功能性合作，相應(yīng)滿足財(cái)富人群的派生型的衍生需求，提升財(cái)富人群的消費(fèi)層次?；ヂ?lián)網(wǎng)金融推動(dòng)了銀行、券商、信托、基金、保險(xiǎn)（放心保）等各金融機(jī)構(gòu)間的無邊界競(jìng)合，在進(jìn)行功能性合作時(shí)可以更有效地發(fā)揮各家金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建更契合消費(fèi)者需求有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)金融的綜合化和全能化。

其三、客戶細(xì)分，為不同客戶提供不同服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行重新定位：對(duì)于大客戶，一般標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)沒有辦法滿足，因?yàn)榇罂蛻羲鶐淼倪呺H收益會(huì)超過邊際成本，可以投入更多的資源來為之服務(wù)，為客戶量身打造與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的資產(chǎn)配置，給予客戶最好的體驗(yàn)；對(duì)于中小客戶，逐步引導(dǎo)至互聯(lián)網(wǎng)上，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在于邊際成本低，中小客戶帶來的邊際收益也較低，因此只需要一定程度的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和服務(wù)就可以滿足其需求通過標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和服務(wù)來滿足需求。